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ファイナンシャルプランニングはダイエットやエクササイズのようなもの
ファイナンシャルプランニングの基本的ノウハウとして通常、望むものを手に入れるためにはやりたくないことをやってもらわなければならないことを押さえておく必要があります。
他のビジネスや職業では、一般的に、すぐに喜びを得られるか、すぐに苦痛を軽減できるような商品やサービスを提供します。
ファイナンシャル・プランニングは、ダイエットやエクササイズに近いです。
ほとんどすべての苦痛（お金を節約する、少しの投資リスクを取る、好きな株から分散投資する、退屈な遺産計画文書を作成するために時間を費やす）は、遠く離れた未来にあるように見える利益（無借金、退職するのに十分なお金、自分に何かが起こったときに家族が守られることを優先）のために前もって用意することが、目的です。
5年以内に受動的な収入で生活するための基本的な数字
例えば、あなたが、30代半ばで5年以内にリタイアしたい場合、税引き後の収入の75％を貯蓄し、その貯蓄で年8％程度の収入を5年間得れば、その貯蓄から年4％の持続可能な収入を引き出すことで、その生活水準をいつまでも維持できる計算となります。
5年後に経済的に自立し、残りの人生でやりたいことを何でもできるようになることを想像してみてください。
お金を肯定的にみる
借金は確かに、あなたを少し不安にさせるかもしれません。
しかし、今は負担が大きいように見えても、お金はいいものだということを忘れないでください。
あなたは経済的自由を手に入れる資格があるのです。
お金をたくさん稼げない人は、お金を稼ぐことを恥と感じることが多いという話をよく聞きます。それで、お金を稼ぐ際、多くの人が経験する最大の障害は、お金を持つことが悪いことだと感じてしまうことです。多くの人は、お金を持つことに罪悪感を感じ、お金を欲しがることに、さらに罪悪感を感じています。私たちは毎日お金を使って生活を豊かにしているのに、いつもお金についてネガティブな要因に、目を向けているようです。
お金は、食べ物や水と同じように、必要なものです。必要なものを購入し、あなたが、望む生活をするためのものです。
経済的自由を体験するためには、お金を、夢を実現し、エネルギーを燃やし、ストレスなく楽しく生活するための道具としてとらえる必要があります。
なぜなら、お金を否定的にとらえると、お金を稼ぐチャンスも、それを貯めるチャンスも、無意識のうちに妨害してしまうからです。
目標を書き出しましょう
なぜお金が必要なのでしょうか？
永久に借金と縁を切りたくは、ないですか？ 9時から5時の仕事から逃れたくは、ないですか？
ずっと行ってみたいと思っていた場所がありますか？結婚、子供、老後のためにお金を貯める必要は、ないですか？
経済的自由を手に入れることは、感情的な目標と密接に結びついています。
借金が減っていき、貯金が増えていくのを見ると、幸福感に包まれるはずです。
ある程度結果が出れば、もっと頑張ってお金を稼いで家計に大きな変化をもたらそうという意欲が湧いてくるものです。大きな動機付けとなる目標は、借金から抜け出して、家の頭金を払うことかもしれません。結婚前に家を買うことには、いくつかの利点があるかもしれません
あなたが、設定し、達成すべき目標の例を紹介します：
–ネットで商品を売って1,000万円の収入を得る。
–家の頭金として300万円を貯める。
-200万円分のローンを完済する。
などまずは書き出してみましょう。
1ヶ月でやりたいことをすべて達成することはできないかもしれません。しかし、1年という時間は、目標を達成するための長い時間です。
目標は、達成したい具体的な数字と結びつけて考えてください。信じられないかもしれませんが、あなたは気づかないうちにその目標に向かって努力し始めるでしょう。
達成したいことを正確に知ることで、経済的自由を達成することが100万倍も簡単になります。
支出を記録する
経済的自由への重要な一歩は、支出を監視することです。
ZaimやMoneyForwardのようなツールを使えば、自分がいくら使っているのか、どのカテゴリーで使いすぎているのか、すべての口座にいくらあるのか、借金はいくらあるのか、などを知ることができます。
これらの予算管理アプリは、人が自分の目標に集中するのを助け、あなたの重要な経済的道しるべに達成するために、より多くの受動的な収入を生み出す方向に人を後押ししてくれるでしょう。
まず自分にお金を払う
あなたは “Pay yourself first”という表現を聞いたことがあるでしょう。
しかし、まだ聞いたことがない人のために説明すると、“pay yourself first”とは、請求書など他のものを支払う前に、特定の金額をあなたの貯蓄口座に入れることを意味します。
この “Pay yourself First “のおかげで、数え切れないほどの人々が経済的自由を手に入れるのに1歩近づくことができました。
なぜか？
なぜなら、1回の給料で10万円を最初に自分に支払うとしたら、残ったお金は請求書の支払いに充てる必要があるからです。
そして、もし支払い用の金額が足りなければ、その費用を補うために副収入を得ることを余儀なくされます。
最初に自分にお金を払うことで、常に自分に投資するためのお金を確保しておくことができます。しかし、その逆だと、残ったお金しか手に入らず、通常、経済的自由を手に入れるには十分な金額ではありません。
他の方法でも、自分に最初にお金を払うことができます。例えば、会社に退職金制度があれば、退職金のためにお金を引き出してもらうことができます。そうすれば、まず自分自身と自分の未来に投資することになります。
このお金は給料から差し引かれるので、残ったお金はすべて、請求書や経費に回すことができます。
支出を減らす
実は、お金持ちの中には、お金持ちらしくない人がたくさんいます。
例えば、METAのザッカーバーグは毎日同じTシャツとジーンズを着ているし、2chの創業者である西村博之は、ほとんどカジュアルなファストファッションの服を着ている。物を少なく買うことは、実はお金持ちになることにつながるのです。
支出を少なくすることで、2つのことが有利に働きます。
- 1つは、経済的自由を手に入れるための資金を確保できること。
- 2つ目は、生きていくために必要なものが実はもっと少ないことを知り、より多くのお金を準備することができるようになることです。
ものではなく経験を買う
人生は短い。65歳まですべての現金をため込むためににあるのでは、ないのです。生きている間に人生を楽しむことが許されているのです。
最終的に、あなたがより充実した人生を送るために役立つものは、あなたが所有する商品ではなく、あなたが得られる経験です。そして、あなたが買ったものは、長期的にあなたを幸せにするものなのでしょうか？モノをたくさん買って抱えた借金は、あなたの人生をより快適にしてくれるでしょうか？
では、スイッチを入れ替えましょう。あなたの一番幸せな記憶は何ですか？あなたは何をしていましたか？誰と一緒にいましたか？
そんな思い出をもっと作っていきましょう。
もしかしたら、あなたには一緒にエクササイズをするのが大好きな友達がいるかもしれません。彼女を家に招待して、YouTubeのプレイリストに合わせたエクササイズを無料でやってみましょう。
せっかくのデートの夜です。忘れられない思い出にしたいですよね。今までやったことのないような素敵なアクティビティを見つけよう。
価格の大幅割合および/または現金に変換される追加ポイント、その他のポイントプログラム（例：ラクテンポイントカード）、
または航空会社のマイルに引き換えることができるのいずれかのポイントサイトでできます！
あなたはずっとバリ島への旅行を夢見ていました。夢のバケーションを体験するために、1年間お金を貯めてきたのです。
罪悪感を感じることなく、バケーションに出かけましょう。そのために借金をしたわけではなく、自分で稼いだお金なのですから。
あるいは、デジタルノマドになって、海外で働きながら世界を旅することもできます。
追加で収入源を作る
さて、この時点であなたはこう思っていることでしょう。
“私の借金は給料よりずっと多い。“稼ぎが少ないのにどうやって返済するんだ？“と。
経済的自由を本気で目指すなら、多少の血と汗と涙を犠牲にしなければならないです。
9時から5時までの勤務時間では足りないかもしれません。専門家の中には、7つの収入源を持つことを勧める人もいます。
もしあなたがサラリーマンとしてフルタイムの仕事をしているのなら、あなたは1つだけクリアーしていて、あと6つ手に入れなくてはならなりません！
さて、あなたの収入源を2つの方法で見てみましょう。
アクティブ・インカム（時間をお金に換える）か、パッシブ・インカム（寝ている間にも入ってくるお金）です。
時間をお金に換える場合は、1日の時間に制限があります。ここでは、アクティブな収入を得るためにできる副業をいくつか紹介します：
– クラウドワークス（http://Crowdworks.jp ）ココナラ（https://coconala.com/）
で仕事を探してフリーランスのライターになる。
– クラウドワークスで仕事を受注し、バーチャルアシスタントとして経営者を支援する。
– 起業家や収入源構築向けオンライン講座で新しいスキルを身につける。
-Timee（https://timee.co.jp/）上で人々や中小企業のタスクを支援する。
収入を得るために割く時間があまりない場合は、以下のような受動的な収入で収入源を増やすことに集中することができます：
– Shopifyでオンラインストアを立ち上げる
– Shopifyでオーダーメイドウェアビジネスを始める
– 収益性の高いコンテンツ（ブログ、電子書籍、コース、ウェビナー、オーディオブック、ポッドキャスト、アプリ）を販売する。
– アフィリエイトマーケットの担当者になる。
– 安い物件を買って、貸し出す
– 株式への投資
幸いなことに、7つの収入源はすべて同じ出所から来ることが、あります。例えば、あなたがeコマースの専門家であれば、7つの異なる店舗を作ることで収入源を確保することができます。そして、覚えておいてほしいのは、7つの収入源から始める必要はなく、時間をかけて積み上げていけば良いということです。
健康を最優先する
健康的な食事と定期的な運動が健康に良いことは、誰もが知っています。
しかし、健康的なライフスタイルは、あなたの銀行口座にとっても良いことだと言ったらどうでしょう？
健康状態が悪く、その上、何も対処しないでいると、経済的な自由を失ってしまうかもしれません。なぜなら、健康上の問題が増えれば、医者にかかる回数や医療費が増え、保険料の値上げにつながるからです。
身体的、感情的、精神的な、健康に気を配ることは、経済的な健康にも気を配ることになるのです。
ファイナンシャルアドバイザーに話を聞いてみる
自分のお金や投資について積極的に意思決定することは、負担が大きいと感じるかもしれません。
そんな風に感じているのは、あなただけではありません。
せっかく苦労して築き上げた基盤ですから、将来の経済的な不安を運任せにしないようにしましょう！
あなたの投資の選択肢をナビゲートし、株式市場の浮き沈みに耐えるために、ファイナンシャル アドバイザーの専門知識が必要です。
ファイナンシャル アドバイザーは、以下のようなサポートをしてくれます：
- –投資戦略に関する意思決定
- –リスクを最小限に抑えるために、定期的に資金をリバランスする。
- –経済的自立を実現するため、あなたにとって現実的な計画を立てる。
- –退職金制度以外にどのような投資方法があるのかを知ることができる
- –あなたの状況に応じた預金引き出し計画を立てる。
あなたの未来に投資する
最後の経済的自由のヒントは、重要なものです。この記事のアドバイスや推奨事項に従って、借金から抜け出し、貯蓄を増やしたとします。
今すぐはそれで十分かもしれません。しかし、予期せぬことが起こったらどうでしょう？あなたはそれに即座に備えることができるでしょうか？
不運な事故や、老後のためにお金を準備することは重要です。また、（病的な話で恐縮ですが）もしあなたが死んだときに、あなたの家族があなたの葬儀代や借金、税金の支払いに終われないようにするための準備も必要です。さて、それでは幸せな話に戻りましょう。
次に、緊急資金として十分なお金を貯めておくことも必要です。100万円でいいという専門家もいれば、給料の6カ月分という専門家もいます。正直なところ、これらの数字は、あなたが多額のお金を稼いでいない場合、かなり高く感じるかもしれません。
ですから、最初の1カ月は1万円など、できる範囲の目標から始めましょう。そして、アクティブインカムやパッシブインカムを得るようになったら、月5万円、隔週5万円など、目標を増やしていきましょう。もし、クレジットを使いすぎて、クレジットカードの高額請求が来た場合は、緊急資金を使わずに、よりアクティブ・インカムでの収入を得る機会を増やすことに集中し、より早く返済できるようにしましょう。
緊急資金は、木が家に落ちてきたり、交通事故で自腹を切ったり、病院に行ったりといった、想定外の緊急事態のためにのみ使うものです。
不運な事故や老後のためにお金を準備することで、経済的自由を望むという今の状態に戻ってしまう可能性は低くなります。
まとめ：家計と人生のオーナーシップを築く＝経済的自由を手にいれる
経済的自由は、自分の経済、そしてより重要な自分の人生のオーナーシップを持つのに役立ちます。
自分の身の丈に合った生活をし、少し質素にし、食費や住まい、そして休暇など、本当に必要なものにお金を使うようにすることです（リラックスも大切です）。
この記事で紹介した経済的自由へのヒントに従えば、あなたは自分にふさわしい経済的自由を手に入れることに少しずつ近づいていくはずです。だから、家計を見直し、さらなる収入源を築き、借金を返済すれば、いつの間にか自由になっているのです。
